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Finanziamento auto maxirata: ideale per che cambia di frequente automobile

Le varie opzioni di finanziamento che un concessionario auto presenta al suo potenziale cliente prima della stipula definitiva del contrattato di vendita con rimborso rateale, cercano sempre più spesso di venire incontro a quelle che sono le esigenze del cliente soprattutto alla luce dell'utilizzo che egli fa del bene acquistato.

Un rappresentante legale di una società, un agente o un professionista spesso in viaggio, faranno un uso dell'auto sicuramente molto più frequente rispetto a quello che potrebbe farne un pensionato o un lavoratore dipendente. E' chiaro quindi che determinate figure professionali, per la loro stessa tipologia di lavoro, abbiano la necessità di cambiare spesso auto, non fosse altro per la gran mole di chilometri percorsi in poco tempo.

Diciamo che questa specifica esigenza meglio rappresenta la fine del concetto di auto come bene che dura quasi una vita. Parallelamente tale esigenza rappresenta anche la fine del binomio acquisto dell'auto uguale investimento e l'introduzione del nuovo binomio acquisto dell'auto uguale bene di consumo. Per venire incontro alle esigenze di queste specifiche categorie di persone che cambiano frequentemente auto, società finanziarie e le banche da alcuni anni propongono, attraverso i concessionari loro convenzionati, particolari tipologie di finanziamento per l'acquisto di un auto. Il prestito auto che più viene incontro alla alta frequenza di cambio è il finanziamento maxirata detto anche finanziamento con opzione maxirata finale.

Vediamo come funziona questa particolare tipologia di prestito per l'acquisto di un auto che si articola (per definizione) in due distinte operazioni; la prima a rate e la successiva, alla scadenza della prima operazione, con due distinte opzioni: o il saldo della parte restante in un'unica soluzione o una ulteriore rateizzazione (anche se sarebbe più opportuno parlare di maxi-rate soprattutto se paragonate alle mini rate della prima operazione) .


Il finanziamento auto con opzione maxirata prevede un tetto massimo finanziabile pari a 45000 euronel caso di acquisto di un'auto nuova e 35000 nel caso di acquisto di un'auto usata. La prima operazione che va a coprire una determinata quota del valore complessivo dell'auto, può avere una rateizzazione massima fino a 48 mesi. Si specifica inoltre che nell'importo finanziato quasi tutte le società finanziarie includono anche i costi della copertura assicurativa, mentre altri eventuali pacchetti assicurativi, come ad esempio la copertura per determinate spese mediche, sono esclusi ed opzionali.

Alla scadenza dell'ultima rata della prima operazione sarà la società finanziaria erogante o l'agente in attività finanziaria che ha stipulato la convenzione con il concessionario in cui è avvenuto l'acquisto della macchina a telefonare al cliente (importante ricordare che in questa fase nessun ruolo ha il concessionario e quindi non ci si aspettino telefonate di promemoria da parte di quest'ultimo). Il cliente può quindi scegliere se saldare il residuo (generalmente molto alto nonostante le finanziarie assicurino che il saldo è in linea con il valore dell'auto calcolato al momento della scadenza dell'ultima rata) oppure rifinanziare con un nuovo piano di ammortamento concordato. In questo secondo caso il cliente accetta la stipulazione di un nuovo contratto di ri-finanziamento caratterizzato da rate molto più pensati rispetto alla rate in carico nella prima operazione.

Per la stipula di un contratto di finanziamento con opzione maxi-rata finale sono necessari i tradizionali documenti istruttori: carta d'identità, codice fiscale, attestazione del reddito. Tutti da presentare in entrambe le operazioni.

Possono richiedere un finanziamento con opzione maxirata finale tutti i lavoratori dipendenti e autonomi. Nel caso in cui il cliente che intende acquistare un'auto ha avuto problemi o disguidi finanziari, il prestito con opzione maxi rata può essere concesso solo in presenza di una doppia firma a garanzia del pagamento. In questo caso, in caso di inadempienze da parte del debitore, la società finanziaria potrà rifarsi sul garante.

Come si può misurare la convenienza di un prestito con opzione maxirata finale?
Prima di stipulare il contratto di finanziamento è necessario che il cliente presti particolare attenzione non solo al TAG ma anche al TAEG. Inoltre sarebbe anche preferibile, onde evitare spiacevoli sorprese nel futuro, che il cliente non si lasci ipnotizzare dalle prime mini rate ma guardi al finanziamento nel suo complesso. Un ultimo particolare da considerare prima di scegliere questo tipo di finanziamento per l'acquisto di un'auto è la perdita di valore dell'auto nel corso del tempo. Allo scadere della prima parte del finanziamento, il cliente si troverà a pagare una maxirata che spesso non rappresenta il valore dell'auto in quel periodo.


 

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